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交了那么久的五險一金,退休你能拿回多少?不算不知道

更新時間:2017-8-25 9:43:58

17-08-24 廣東國稅

不知道大家有沒有算過,從畢業工作到退休,每個月繳納的五險一金和個稅總共是多少錢?下面我們就一起來算一下。



人一生要繳納的五險一金費用可超百萬元


  以2017年上海職工的平均月工資(6504元)為例,計算一下每個月繳納的五險一金和個稅。


  假設你從22歲開始工作,到65歲退休,假定工資水平不變。


【個人】社會保險與公積金總額

6504元× 10.5%(社保)+6504元× 7%(公積金)=個人繳費合計1138.2元

需繳納個稅:81.58元

【單位】社會保險與公積金總額

6504元× 31.5%(社保)+6504元× 7%(公積金)=單位繳費合計:2504元

(工傷費率按行業類別及工傷事故發生率等因素實行浮動費率)


每個月需要繳納的五險一金+個稅是


1138.2(五險一金)+81.58(個稅) = 1219.78元

1年就要交

1219.78 × 12 =  14637.36 元 

43年需要繳納

14637.36 × 43 =  62.9萬元 

  這么算下來60多萬也不是很多,但別忘了,這只是你自己繳納的部分。其實公司每個月幫我們繳納的五險一金比例和金額更高!

43年下來,要交

2504× 12 × 43 = 129.2萬元 

個人+單位合計

62.9萬 + 129.2萬 =  192.1萬元 

  192萬,就是我們43年工作中要繳納的五險一金,這在大部分人看來可不是一個小數目。

用5年就可以將繳納的養老保險拿回來

  有些人會問:“難道這些錢就白白交出去了嗎?”當然不是的!下面我們就來看一下,如何讓這些錢回到自己手里。

【公積金提取】

公積金可以用來買房或者全部取出來

那么第一筆錢可以拿這么多:

6504 × 14% × 12 × 43 =  約47萬元 

【養老保險領取】

退休時每月能領取的養老金數額是

每月領取總額即基本養老金= 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 + 過渡性養老金

  從目前大家每月能夠領取的個人賬戶中養老金的標準來看,根據退休年齡的不同,“計發月數”也不一樣,到65歲退休是按照101個計發月數來算。


退休年齡

計發月數退休年齡計發月數
40233
56164
41

230

57158
42
22658152
4322359145
4422060139
4521661132
4621262125
4720763117
4820464109
4919965101

50

1956693
511906784
521856875
531806965
54
1757056
55170


  舉個例子:


  老王2017年在上海辦理退休手續,退休前的月平均繳費工資為6504元(由于退休員工平均月繳費工資指數時,包括視同繳費年限的繳費工資指數,為便于統計,我們假設月平均繳費工資指數恒定為1),老王退休時上年度上海全市職工月平均工資為6504元,且不需要計算過渡養老金。

基礎養老金= (參保人員辦理申領基本養老金手續時上年度全市職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資)÷2 × (1%×繳費年限)=

(6504+6504)÷ 2 ×(1%*43)=  約2797元 

個人養老賬戶儲存額 = 

6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬元 

個人賬戶養老金 = 

退休時個人賬戶儲存額(個人繳納總額)÷計發月份=約2658元 

所以每個月可以到手養老金:

2797 + 2658= 5455元 


  如果這樣的話,我們用4.1年(6504× 8% × 12 ×43  ÷ 5455 ÷ 12  )就可以將繳納的養老保險費用拿回來。


  不難得出,等70歲以后每個月領取的養老保險金都會是額外收入。



其他四險的福利也很多


  除了住房公積金和退休后領養老金外,我們繳納的醫療保險、生育保險、失業保險和工傷保險,也都是真金白銀的實惠福利。



醫療保險

  以上海為例,門診自負金額超出1500元以后的費用,根據病人年齡以及看病醫院等級不同,報銷比例為50%到75%不等。退休后,醫保的報銷比例更高!


生育保險

  女員工懷孕后可以領取生育生活津貼和生育醫療費補貼。


失業保險

  在符合失業保險領取條件的情況下,員工最多可以領到36000元。


工傷保險

  工傷賠償項目包含:治(醫)療費、住院伙食補助費、外地就醫交通費、食宿費、康復治療費、停工留薪期工資、生活護理費、一次性傷殘補助金等13種費用。



來源:勞動報、工人日報,綜合央視新聞


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